Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Как отказаться от страхования, оформляя ипотеку?

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием.

Однако важно обратить внимание на договор с банком.

Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

Страхование: имущества, ответственности, ипотечное страхование

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку.

Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку.

Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами.

Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Каковы особенности ипотеки для ИП?

Могу ли я вернуть переплаченные проценты при досрочном погашении?

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки.

Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды».

В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации.

Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства).

Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)».

Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно.

И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор.

Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к.

он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Можно ли взять ипотеку в России, имея только вид на жительство?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/obyazatelno_li_strahovanie_pri_ipoteke/6253

Перечень аккредитованных страховых компаний партнеров Газпромбанка по ипотеке в 2019 году: требования и где дешевле оформить полис

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке

Газпромбанк – крупный универсальный банк, который предлагает выгодную программу ипотеки. В рамках закона приобретаемая недвижимость должна быть застрахована. Рассмотрим, какие в Газпромбанк страховые компании партнеры по ипотеке и как узнать цену по договору в режиме онлайн.

Виды страхования при ипотеке

При оформлении ипотеки предусмотрено несколько страховых продуктов. Главное – это купить полис в аккредитованной Газпромбанком страховой компании партнере.

Рассмотрим каждый:

  1. Личное страхование. В рамках программы предусмотрено страхование жизни и здоровья заемщика, который берет ипотеку в Газпромбанке. Выплата полагается, если клиент не сможет вносить оплату по ипотеке в результате потери работы или временной нетрудоспособности.
  2. Страховая защита имущества. Каждый клиент должен застраховать только конструктив квартиры (стены, пол, потолок) от повреждений и уничтожения. Вся внутренняя отделка и предметы интерьера страхуются отдельно по желанию клиента.
  3. Титульное страхование. Страховой полис потребуется при покупке квартиры в ипотеку Газпромбанка на вторичном рынке жилья. В рамках продукта предусмотрена выплата, если сделка будет признана недействительной и заемщик потеряет жилье.

Важно! Стоит отметить, что перечисленные продукты при страховании ипотеки в Газпромбанке оформляются по личному согласию клиента. Если по каким либо причинам страховой полис был оформлен против воли, вы имеете право отказаться от него в течение 14 дней и вернуть платеж в полном размере. Исключение составляет обязательное страхование квартиры по ипотеке.

Калькулятор страховки по ипотеке

Специально для граждан, которые желают воспользоваться ипотекой Газпромбанка, был разработан калькулятор. Его цель – показать предложения сразу от всех страховых компаний — партнеров. Чтобы узнать, какая страховая компания для ипотеки Газпромбанка предлагает выгодные самые выгодные условия, следует запросить расчет.

Для получения расчета следует указать:

  1. Регион кредитования.
  2. Размер кредита.
  3. Тип имущества.
  4. Страховую программу и пакет рисков.
  5. Личные данные.
  6. Срок действия страхового полиса.

Заполнив все данные, останется запросить расчет и получить предложение по ипотечному кредиту от Газпромбанка по страхованию жизни, конструктиву и титулу. Менять условия и подбирать выгодные условия вы можете неограниченное количество раз без внесения платы.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Требования к партнерам

Купить страховой бланк при получении ипотеки от Газпромбанка можно только в финансовой компании партнере, которая соответствует всем требованиям кредитора.

Рассмотрим, какие требования выставляет Газпромбанк к своим страховым партнерам:

  • Ведение страховой деятельности на территории России не менее 3 лет.
  • Отсутствие у руководителя или акционера страховой компании непогашенной судимости или иных государственных обременений.
  • Отсутствие у страховой компании непогашенных обязательств перед бюджетными и внебюджетными фондами.
  • Наличие положительного рейтинга финансовой надежности, который присваивается любой крупной рейтинговой компанией, такой как Эксперт РА.
  • Сумма выплат не должна превышать размер привлеченных премии по добровольным договорам страхования.
  • Страховая компания не должна быть убыточной или готовиться к процедуре банкротства.

Если все требования выполнены, то можно готовить документы и предоставлять их в Газпромбанк для получения аккредитации.

Перечень аккредитованных страховых компаний

Как правило, аккредитация проходит на уровне центрального офиса, который располагается в Москве. Вашему вниманию список организаций, аккредитованных страховых компаний в Газпромбанке:

  1. СОГАЗ;
  2. Ингосстрах;
  3. Альфа Страхование;
  4. Либерти;
  5. РЕСО;
  6. ВСК;
  7. МАКС;
  8. Сургутнефтегаз;
  9. Энергогарант;
  10. Ренессанс;
  11. Согласие;
  12. Росгосстрах;
  13. УралСиб.

Актуальный список страховых партнеров Газпромбанка можно через персонального менеджера после оглашения положительного решения по ипотеке.

Где дешевле оформить

Самый простой способ получить привлекательное предложение по ипотечному страхованию от страхового партнера, это сформировать расчет через калькулятор на нашем портале. Рассмотрим, какие тарифы предлагают 5 крупных партнеров при страховании ипотеки от Газпромбанка.

Где дешевле купить защиту:

ПартнерСтавка по риску, % от страховой суммы
Конструктивные элементыЖизнь и здоровьеТитульное страхование
СОГАЗ0,100,170,08
АльфаСтрахование0,150,380,15
Ингосстрах0,140,230,20
Росгосстрах0,170,280,15
Альянс0,160,660,18

При этом следует отметить, что приобретать страховой полис по рискам не обязательно в одной компании. Вы можете заключить разные полисы по каждому риску в компании, которые предлагают наименьший тариф.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Однако изучив предложения, можно заметить, что самый выгодный процент по каждому страховому риску предлагает СОГАЗ.

Важный момент! Если оформлять полис онлайн, то он получается дешевле, чем при оформлении в офисе, поэтому рекомендуем прежде всего сделать расчет стоимости полиса на калькуляторе, а потом принимать решение.

Можно ли выбрать компанию не из списка

На законодательном уровне Газпромбанк не имеет права запретить своему клиенту приобрести бланк защиты не у страхового партнера. Клиент может застраховать ипотечную квартиру по конструктивным элементам в любой страховой компании по своему усмотрению. Единственное, что он должен учесть, это требования кредитора к страховому продукту.

При покупке полиса в неаккредитованной компании важно установить выгодоприобретателем Газпромбанк. Также необходимо, чтобы бланк защиты приобретался на весь срок действия ипотечного кредитования. Сумма ответственности должна быть не менее рыночной стоимости ипотечной квартиры.

Важно! Прежде чем приобретать полис не у партнера, лучше уточнить требования к продукту у персонального менеджера.

Однако как показывает практика, именно аккредитованные страховые партнеры Газпромбанка предлагают выгодные условия по всем продуктам.

Также приобретая полис в аккредитованной компании, каждый клиент может быть уверен в том, что максимально быстро получит выплату при наступлении страхового события.

Порядок действий для оформления полиса

Заключить ипотечный договор в страховой компании для получения ипотеки от Газпромбанка просто. Специально для вас рассмотрим порядок действий при оформлении страхового бланка.

Процедура оформления:

  1. Формирование предварительного расчета страховой премии через специальный калькулятор. Ипотечный калькулятор опубликован в нашей статье и доступен всем гражданам в режиме реального времени.
  2. После получения предложения нужно оплатить полис.
  3. Проверить почту. Страховой полис нужно обязательно распечатать и подписать.
  4. Предоставить страховку в Газпромбанк.

Важный момент! Оформление полиса страхования для ипотеки онлайн позволяет вам сэкономить время на поездки в страховую, а также не нужно будет готовить большой пакет документов. Для оформления полиса нужно только внести паспортные данные и данные из договора ипотеки.

Подводя итог можно отметить, что приобретая квартиру через Газпромбанк, каждый заемщик обязан оформить бланк договора страхования. Намного выгоднее приобрести защиту через партнера, который отвечает всем требованиям кредитора и гарантированно перечислит деньги при наступлении страхового события.

Предлагаем клиентам, которые пользовались ипотечным кредитом в Газпромбанке и оформляли полис, оставить отзыв и рассказать о том, как они получали продукт и приобретали бланк финансовой защиты. Если вы сталкивались со страховым случаем, то будем благодарны, если вы напишите, как происходила регистрация убытка и получения денег.

Для всех читателей на нашем портале работает высококвалифицированный онлайн-консультант, который в режиме реального времени готов ответить на любой вопрос. Для получения ответа вам необходимо написать в чат личные данные и координаты для связи.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про возврат страховки по ипотеке и налоговый вычет за неё, читайте далее

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/gazprombank-strahovye-kompanii-partnery

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке

Газпромбанк, обладая расширенной клиентской базой, не только оказывает своим клиентам профессиональные и качественные финансовые услуги. Эта финансовая группа также предлагает рассмотреть возможность оформления страховых полисов от организаций-партнеров ГПБ. Банковская группа осознает, насколько важна для клиента гарантированная защита, особенно при кредитовании.

Газпромбанк страхование предоставляет услуги своим клиентам разнообразную линейку программ по страхованию. Рассчитаны они практически на все случаи жизни. Благодаря данному направлению, любое лицо, входящее в состав клиентской группы, гарантированно получает необходимую помощь и финансовую поддержку при наступлении страхового случая.

  • Программы ипотечного страхования в Газпромбанке
  • Требования к партнерам
  • Перечень аккредитованных страховых компаний
  • Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке
  • Обязательное ипотечное страхование
  • Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке для физических
  • Что такое титульное страхование
  • Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке для физических лиц
  • Как на практике
  • Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке
  • На вторичном рынке
  • Онлайн калькулятор страховки по ипотеке
  • А если отказаться от ипотечного страхования
  • Где выгоднее оформить?
  • Где оформить страховку: список аккредитованных банком компаний
  • Аккредитованные страховые компании
  • Требуемые документы для получения страховой выплаты
  • Порядок действия при оформлении

ГПБ разработал для своих клиентов разнообразные предложения по оформлению страховых полисов. Выбор программы будет зависеть от выбранного финансового продукта.

Важно! После расчета можно оформить полис онлайн и предоставить его в Газпромбанк для пролонгации или для оформления ипотеки.

Обязательное ипотечное страхование

Объектомобязательногострахованияявляетсянедвижимоеимущество,котороеприобретаетсяспомощьюипотечногокредита. Страхование ипотеки по-другому называется залоговым, так как недвижимость находится в залоге у банка и он, таким образом, старается обезопасить себя от рисков её обесценивания. Выгодоприобретателем (получателем возмещения) по договору выступает кредитор.

Данный вид страховки защищает риски, связанные с повреждением или разрушением имущества, среди которых:

  1. пожар, взрыв, затопление;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия 3-х лиц.

Первичное оформление страховой программы происходит в момент заключения кредитного договора.

Если клиент приобретает полис в сторонней организации, то ему потребуется предоставить паспорт и документы по объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта).

Срок залогового страхования составляет 1 год, поэтому ежегодно заемщик должен обновлять полис и предоставлять новый договор сотрудникам «Газпромбанка».

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке для физических

Сюда относятся следующие ситуации:

  • заболевание, требующее длительного лечения и повлекшее за собой потерю работы;
  • инвалидность и последующую утерю трудоспособности;
  • смерть заемщика (родственникам не придется оплачивать за него займ).

При оформлении страховки такого уровня компания может затребовать у клиента справки медицинского обследования и текущего состояния здоровья. Добровольное страхование, в отличие от обязательного, оформляется уже после заключения договора ипотечного кредитования и может быть расторгнуто по желанию заемщика.

Что такое титульное страхование

Еще одна программа, которая предлагается клиентам банка при оформлении ипотечного кредита.
Обычно ее стоит рассматривать при покупке недвижимости на вторичном рынке. Титульное страхование защищает добросовестного покупателя от финансовых потерь, если сделка по закону будет впоследствии признана недействительной.

При титульном страховании застрахованное лицо получает полную компенсацию своих потерь, если покупка недвижимости окажется недействительной, что приведет к потере купленного жилого имущества.

Необходимость титульной страховки Газпромбанк рассматривает в индивидуальном порядке, учитывая нюансы каждой ипотечной сделки.
Титул страхуется на период в 1-3 года.

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке для физических лиц

Внимание

Очень часто военнослужащие и другие заемщики уже застрахованы, от риска смерти, инвалидности и потери возможности работать по здоровью, на работе. Возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни в этом случае.

Важно

Ответ — нет. Причина в том, что по данной страховке деньги получит заемщик или его родственники, а не банк и не факт, что эти деньги пойдут в гашение ипотеки, поэтому банки и требуют обязательно страховать жизнь и здоровье, а выгодоприобретателем по полису делать банк.

Вот примерные санкции основных ипотечных банков при отказе от страховки:

  • Сбербанк +1%
  • ВТБ24 и Банк Москвы +1%
  • Россельхозбанк +3,5%
  • Райффайзенбанк + 0,5%
  • Дельтакредит +1%

Есть ряд банков, которые не требует обязательное страхование жизни. Это непременный фактор выгоды при выборе банка т.к. плата за страховку по итогу действия всего договора будет довольно значительная.

Если вы сделали досрочное погашение ипотеки и закрыли её полностью, то вы вправе вернуть часть страховой платы. Для этого необходимо обратиться в страховую и написать заявление.

Ждем ваших вопросов и комментариев.

Этот пятидневный срок стали тактично называть «периодом охлаждения».

Многие из них ищут всевозможные способы как не платить страховку по ипотеке клиенту. Это очень крупные суммы, расстаться с которыми страховая компания не очень желает.
Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает такие фирмы искать лазейки, чтобы избежать огромных выплат. 2018 год не станет исключением.

Если фирма не может конкретно аргументировать свой отказ, или вы считаете, что вам необоснованно отказывают в выплате, то следует обратиться в суд, чтобы был признан страховой случай и была взыскана сумма страхового возмещения в том объеме, который указан по договору.

Не только вы заинтересованы в том, чтобы страховая компания выполнила свои обязательства, но и владелец закладной. Его необходимо уведомить о том, что получен отказ в возмещении, и доставить ему копию иска.

Росгосстрах 0,17 0,28 0,15 0,6 Альянс 0,16 0,66 0,18 1,00

Итак, как отказаться от страховки в банке? Для начала нужно запомнить, что банки беспрепятственно согласятся на расторжение договора страхования только с ответственными заемщиками.
То есть прежде чем отказываться от услуги нужно своевременно, по графику вносить платежи по кредиту.

В зависимости от компании, страховка может оплачиваться либо единовременно при заключении договора либо суммами, которые вносятся ежегодно.

В первом случае необходимо подать заявление в страховую компанию с требованием сделать перерасчет с учетом уменьшения периода погашения ипотеки.

Отказ от страховки – это законное право заемщика, поэтому у банка есть альтернативные варианты. В первом варианте заемщик оформляет кредит по сниженной процентной ставке, и соглашается на страхование жизни и здоровья.

В общем, на практике отказ от страховки после получения кредита вполне возможен. Но лучше решить вопрос с кредитором мирно и не доводить дело до суда, потому что удовлетворению подлежат около 80% исков.

Источник: https://rosagrogrunt.ru/obyazatelno-li-delat-strahovku-pri-ipoteke-v-gazprombanke

Страхование жизни при ипотеке: обязательно ли страховать жизнь

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека страхование жизни. Из этого поста вы узнаете про страхование жизни и здоровья при ипотеке обязательно или нет его оформлять.

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке, если у вас уже есть полис страхования жизни.  Какие санкции предусмотрены для вас, если отказаться от него.

Условия и предложения страховых компаний по данному продукту.

Общие моменты

Ипотечное страхование – это стандартное банковское требование при получении ипотеки.

Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», обязательным является только страхование залоговой недвижимости – это обеспечивает финансовую безопасность как банка, так и заемщика в случае форс-мажора или иных обстоятельств.

Но часто банки предлагают, а иногда даже навязывают так называемое комплексное ипотечное страхование, которое включает в себя:

  • Страхование недвижимости;
  • Страхование жизни, здоровья;
  • Страхование права собственности (титула).

Страхование недвижимости в залоге

Недвижимое имущество, которое вы приобретаете в ипотеку, страхуется на весь срок ипотечного займа от гибели или повреждения. Страховке подлежит только непосредственно недвижимость (конструктив), не включая внутреннюю отделку. Чтобы застраховать остальное имущество, необходимо включить его в договор дополнительно.

В Страховой компании СОГАЗ при оформлении страховки на недвижимость предлагается оформить страхование квартиры по продукту «От стечения обстоятельств» на внутреннюю отделку, сантехнику, технику и мебель, а также гражданскую ответственность всего за 1150 рублей. При этом на основной продукт «страхование квартиры по ипотеке» будет действовать льготный тариф – всего 0,1% от страховой суммы.

Страхование жизни

Этот вид страхования предполагает получение страховых выплат в случаях инвалидности заемщика, его гибели, получения травм, тяжелых заболеваний – всего, что повлечет за собой нарушение выплат по ипотечному кредиту.

Страховые компании могут временно оплачивать вместо заемщика его ипотечный долг, могут выдать страховую сумму единовременно, а могут совместить эти два варианта.

Размер страховой суммы, как правило, равен задолженности по кредиту и уменьшается вместе с ней. Иногда сумма даже превышает размер всего ипотечного кредита, но обычно не более, чем на 10%.

Страхование титула

В отличие от предыдущих двух видов ипотечного страхования застраховать свое право собственности вы можете не больше, чем на три года. Это максимальный «срок годности» любых имущественных прав.

Ипотечное страхование титула может оградить вас от потери права собственности на ваше же жилье. Если в прошлом квартиры, которую вы приобретаете в ипотеку, были спорные юридические моменты и на ней сохранились какие-либо обязательства, то может сложиться ситуация, где вам придется отстаивать свое право собственности на купленное жилье.

Например, могут объявиться возможные претенденты на обладание жилплощадью – результат предыдущих сделок по этой недвижимости. Страхование титула возместит банку убытки и расходы, связанные с потерей вашего права собственности.

Примечательная особенность этого вида страхования состоит в том, что вы можете оформить отдельный полис, в котором застрахуете право собственности на недвижимость не только в пользу банка, но и в вашу пользу. Это оградит вас от возможных неприятных последствий. За три года, в течение которых будет действителен страховой полис, любое право собственности, кроме вашего, потеряет свою актуальность.

Согласно российскому законодательству, этот вид страхования является необязательным для заемщика при оформлении ипотеки. Однако банк может обязать вас застраховать титул, если юридическая чистота квартиры, приобретаемой в ипотеку, вызывает у него сомнения.

Подробнее про страхование жизни по ипотеке

Прежде всего, давайте поймем, зачем нужна эта страховка. Страховка жизни позволяет полностью погасить задолженность заемщика по ипотеке за счет средств страховой компании. Данное обязательство возникает перед СК, если происходит один из страховых случаев, которые указаны в полисе. Давайте обозначим эти риски.

Страхование жизни по ипотеке покрывает следующие риски, наступившие в результате болезни или несчастного случая:

  • Смерь застрахованного;
  • Получением инвалидности, но только 1 и 2 группы;
  • Временная нетрудоспособность на срок более 30 дней;

Но очень важно понимать, что есть определенные условия, при которых страховщик откажет от выплаты заемщику. Давайте разберем, при каких обстоятельствах будет отказ страховой в выплате при наступлении вышеописанных страховых случаях:

  1. Если у заемщика СПИД или ВИЧ и он состоит на учете в диспансере.
  2. При самоубийстве (если это не доведения до самоубийства).
  3. Если в крови будет обнаружен алкоголь, наркотики и другие вещества, способствующие токсическому опьянению.
  4. При управлении автомобилем или другим аппаратом без прав на него.
  5. Если страховой случай произошел при совершении преступления, которое доказано судом.

Если с заемщиком по ипотеке произойдет страховое событие, но будет выявлено любое одно из этих обстоятельств, то страхования откажет в погашении ипотеки перед банком и родственники или сам заемщик будут обязаны погасить задолженность перед банком самостоятельно.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои особенности по сроку признания события страховым случаем. Так:

  1. По риску «смерть» необходимо обратиться в страховую в течение действия договора страхования, но не позднее года от момента несчастного случая или болезни, привлекшего к смерти заемщика.
  2. При наступлении инвалидности — в течение срока страхования и не позднее полугода после его окончания
  3. При временной нетрудоспособности – после 30 дней непрерывного больничного.

Если с заемщиком произошло страховое событие и страховщик признал его, то он обязан погасить задолженность заемщика перед банком.

Страховая сумма при страховании жизни по ипотеке составляет сумму задолженности перед банком. Именно эту сумму переведет страховая в банк, за исключением риска по временной утрате трудоспособности.

Там оплата происходит по факту за каждый день нетрудоспособности исходя из размера 1/30 от платежа по ипотеке.

Важно знать! Если произошло страховое событие «инвалидность» и по ней прошла выплата, а потом наступила смерть, то больше выплат не будет.

Если сначала была выплата по временной нетрудоспособности, а потом наступила смерть или инвалидность, то из страховой суммы будут вычтены выплаты по временной нетрудоспособности. Страховая выплата будет произведена только по тому заемщику, кто указан в полисе.

Если страховое событие произошло с созаемщиком и у него нет подобного полиса, то выплаты не будет и заемщик обязан будет самостоятельно вносить платежи дальше.

Срок страхования равняется году. Каждый раз нужно будет обращаться в страховую, и продлять страховку на следующий год, иначе будут санкции от банка. О них мы расскажем в последней части поста.

Важно! Внимательно читайте договор ипотеки. Посмотрите пункт про страхование. Возможно, там содержится условие, по которому банк не вправе обязывать вас страховать жизнь и здоровье в последующие годы. Это позволит значительно сэкономить на обслуживании ипотеки.

Документы на выплату

Если наступил страховой случай, то в страховую нужно принести следующий пакет документов:

  1. Заявление на выплату.
  2. Справку о смерти с указанием причины (если произошла смерть заемщика).
  3. Документы по праву на наследство от родственников.
  4. Справка об установлении инвалидности и документы из медицинского учреждения подтверждающие факт несчастного случая или болезни с наступление инвалидности.
  5. Документы, подтверждающие факт наличия нетрудоспособности с указанием количества дней и связи с произошедшим страховым случаем.
  6. Справка от банка с размером суммы для перечисления и реквизитами.

Документы по страховому случаю можно передать через сотрудника банка. Стоять в очередях не надо т.к., как правило, это выделенный специалист в отделе просрочки.

Важно понимать, что комиссии за просрочку и пени не будут возмещены страховой, поэтому нужно продолжать платить ипотеку в соответствии с графиком платежей, пока деньги от страховой не будут перечислены.

Сколько стоит страхование жизни

Точный тариф и стоимость страхования жизни заемщика определяется за счет множества факторов. В первую очередь страховые агенты смотрят на ваш возраст, пол, на состояние здоровья и на размер вашего ипотечного займа. Учитываются также профессия, хобби и образ жизни. Заемщику предоставляют специальную анкету с вопросами медицинского характера.

Если у заемщика большой вес, то страховая компания может отказать в страховке или значительно увеличит тариф. Учитывайте это при определении того, кого делать основным заемщиком по ипотеке.

Важно помнить, что если сведения, которые вы укажете в этой анкете, окажутся ложными, страховой договор будет расторгнут и никаких выплат по страховому случаю вы не получите.

Следует понять, что страховать жизнь и здоровье вы можете как в самом банке, так и в страховой компании самостоятельно. При этом очень важно взять список аккредитованных в банке страховых, у каждого он свой. Не все страховые могут быть аккредитованы в банке, а это значит, что их полис банк не примет.

Как правило, страхование напрямую в банке дороже, чем в страховых компаниях. В вашей страховой могут действовать специальные скидки лично для вас по итогам длительного сотрудничества в рамках ипотечного или любого другого страхования.

Страховка жизни и здоровья при ипотеке почти всегда выступает в комплексе с остальными двумя типами страхования. Ниже указаны примерные тарифы.

Страховая компанияТариф, %
Сбербанк1
ВТБ-страхование1
РЕСО0,5
Ингосстрах0,5
Альфа-страхование0,24
Росгосстрах0,5
РОСНО-allianz0,19
Согаз0,17

Важный момент! Для женщин тариф по страхованию ниже, поэтому при страховании ипотеки лучше делать основным заемщиком женщину и заключать полис на неё. Это позволит вам сэкономить.

Онлайн калькулятор страховки по ипотеке

Чтобы узнать точную стоимость полиса по страхованию для ипотеке следует заполнить данные в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Он позволит вам узнать цену на полис с учетом всех основных рисков: жизни, конструктива квартиры и титула. После расчета можно оформить полис онлайн.

А если отказаться от ипотечного страхования

Обязательно ли страхование жизни по ипотеке? Нет, это миф: ни один банк не вправе навязывать вам эту услугу. Но, как всегда, есть подводные камни. Конечно, вы можете отказаться от страхования, но тогда ставка по ипотеке может вырасти на 3% и более. Согласитесь нужно посчитать, прежде чем делать окончательный выбор.

Очень часто военнослужащие и другие заемщики уже застрахованы, от риска смерти, инвалидности и потери возможности работать по здоровью, на работе. Возникает вопрос, можно ли отказаться от страхования жизни в этом случае. Ответ — нет.

Причина в том, что по данной страховке деньги получит заемщик или его родственники, а не банк и не факт, что эти деньги пойдут в гашение ипотеки, поэтому банки и требуют обязательно страховать жизнь и здоровье, а выгодоприобретателем по полису делать банк.

Вот примерные санкции основных ипотечных банков при отказе от страховки:

  • Сбербанк  +1%
  • ВТБ24 и Банк Москвы +1%
  • Россельхозбанк +3,5%
  • Райффайзенбанк + 0,5%
  • Дельтакредит +1%

Есть ряд банков, которые не требует обязательное страхование жизни. Это непременный фактор выгоды при выборе банка т.к. плата за страховку по итогу действия всего договора будет довольно значительная. Банки, которые не требуют обязательное страхование жизни — Газпромбанк, Глобэкс.

Если вы сделали досрочное погашение ипотеки и закрыли её полностью, то вы вправе вернуть часть страховой платы. Для этого необходимо обратиться в страховую и написать заявление.

Ждем ваших вопросов и комментариев. и жмите кнопки социальных сетей, если пост был полезен.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в ГазПромБанке и вернуть деньги?

Обязательно ли делать страховку при ипотеке в газпромбанке

При выдаче кредита, ГазПромБанк подключает заемщиков к программе страхования, заключенной им со страховыми компаниями «АО СОГАЗ» и «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Или предлагает на выбор внушительный перечень аккредитованных им компаний, известных на рынке.

Условия по страхованию ГазПромБанка выделяются среди прочих банков возможностью вносить платежи за страховку ежемесячно, а не только единоразово.

Но клиенту, решившему вернуть деньги за страховку по кредиту в ГазПромБанке уже не до этих «плюшек», он должен знать, какими правами обладает на расторжение договора.

Тем более, что возможность возврата страховой премии допустима не только в период охлаждения, но и после досрочного погашения кредита. И, кроме прочего, можно расторгнуть договор, признав его не действительным.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с ГазПромБанком возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, ГазПромБанк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в ГазПромБанке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-oformit-otkaz-v-gazprombanke.html

В адвоката
Добавить комментарий