Отчет об оценке квартиры для ипотеки от втб

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ 24 — сколько это стоит и какие документы нужны?

Отчет об оценке квартиры для ипотеки от втб

При оформлении ипотечного кредитования необходимо произвести оценку квартиры. Данные сведения – основной фактор расчета необходимой суммы займа. Процедура по ипотеке в ВТБ24 осуществляется только аккредитованными компаниями. Эксперт выдает заключение, где указана стоимость приобретаемого имущества.

Определение

Чаще всего экспертизу проводят для того, чтобы получить ипотеку. Это целый комплекс серьезных процедур, который включает в себя несколько подходов:

  1. Доходный. Профессионал оценивает перспективы роста цены имущественного субъекта.
  2. Сравнительный. Основан на анализе и сопоставлении сделок, которые проводятся на рынке с тождественным имуществом.
  3. Затратный. Такой подход позволяет разграничить объем всех затрат, которые нужны для строительства. На этом этапе эксперт устанавливает степень ликвидности объекта.

Необходимость мероприятия

Ипотечный кредит – это долгосрочный заем, который характеризуется целевым. Всегда при оформлении такой сделки устанавливается залог, в роли которого выступает имеющаяся недвижимость или вновь приобретенная.

В банке ВТБ24 можно получить ссуду по ипотеке, которая будет указана в оценочном акте. Менеджер устанавливает ликвидную цену, которая для банка важнее рыночной, иногда на 20%. Кредиторам необходима оценка, чтобы знать актуальную стоимость за каждый квадратный метр квартиры.

Оценка квартиры в банке ВТБ24 – важный этап и для заемщиков. Это помогает определить уровень соответствия параметров недвижимости тем показателям, которые указываются в документах. Экспертная комиссия быстро выявляет проведение незаконной перепланировки, которые в будущем могут стать серьезной проблемой для нового владельца.

Ликвидная стоимость

Рыночная стоимость важна при покупке квартиры, но кредитор обращает большее внимание ликвидационной.

Это та сумма, которая позволяет произвести реализацию недвижимости в короткий срок при минимальных усилиях.

Чтобы заемщику одобрили ипотеку, важно максимально точно определить рыночную цену похожих квартиры, так как ликвидная будет отличаться и откланяться в меньшую сторону примерно на 80%.

Банк ВТБ24 одобряет ипотеку на основе ликвидной. Оценочная намного меньше, чем предложена рыночная. Разницу клиент перекрывает личными средствами, иногда приходится оформлять потребительский кредит. Его выдает банк под большие проценты.

Еще один выход из положения – предоставить кредитующей компании залог. Эта процедура увеличивает объем расчетной суммы по ипотеке. Клиенты часто прибегают к помощи независимых экспертов, который производит дополнительную проверку. Выявляются небольшие нюансы, которые влияют на цену.

После исследования объекта будет составлен основной документ, которым руководствуется банк при выдаче кредита. Он представлен в виде отчета, который обладает юридической силой, полностью соответствует всем условиям заказчика. Документация – четкое обоснование стоимости объекта.

Допуск к составлению таких бумаг имеют только те специалисты, которые могут просматривать сведения саморегулирующей компании и оформили страховку на род своей деятельности. Важно составлять документ с установленными нормами, так как он обладает юридической силой. Малейшие неточности станут причиной признать сделку незаконной.

Требования к отчету экспертного оценщика:

  • Полное соответствие нормам Ассоциации Российских Банков, сокращенно – АРБ;
  • Исполнение требований Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования, сокращенно – АИЖК;
  • Быть в печатном виде;
  • Наличие таблиц;
  • Должны быть включены все кредитные данные;
  • Количество страниц – не больше 30.

В нем должны быть исчерпывающие данные, необходимы подробные сведения о заказчике, исполнителе. Всегда включена информация, которая обосновывает используемые методы и задачи.

Рыночная стоимость

При проверке недвижимости важно учитывать и рыночную стоимость тоже. Это цена, которая является средней среди всех похожих вариантов. При выявлении цен используются сравнительный, доходный и затратный методы.

Сначала специалист выявляет субъекты с похожими характеристиками, параметрами. Их локализация должна быть в том же районе, что и рассматриваемая недвижимость. Должны применяться ограниченные группы имущественных объектов, которые наиболее подходят по параметрам.

Необходимо провести анализ возможности расширения рыночной цены на жилую площадь. Затратный метод предусматривает определенные денежные траты на то, чтобы ликвидировать имеющиеся повреждения и восстановить имущественный субъект.

Процедура

Сам процесс очень сложный, специалистам предоставляется огромный список заданий, которые нужно выполнить и соединить результаты в одном отчете для одобрения ипотеки. цель манипуляций – грамотно определить ликвидационную и рыночную стоимость недвижимости.

Все банка используют в качестве ориентира ликвидную цену. Это помогает им свести к минимуму возможные риски, так как рыночная стоимость может быть больше на 20%.

Процедура оценки имущества при оформлении ипотеки в банке ВТБ24 разделяется на несколько основных этапов: предъявление готового отчета от оценочной организации, непосредственно подписание договора, оценочные методы.

Первостепенной задачей является правильное составление заявки по имеющейся форме, затем следует сбор документов, подача бумаг на ипотеку. Через некоторое время оценщики выходят на связь с клиентом, обоюдно согласовываются дата и время приезда специалиста для осмотра.

В самой квартире эксперт будет смотреть:

  1. На состояние жилой недвижимости;
  2. Соответствие плану БТИ;
  3. Сделает снимки для отчета.

Нюансы процедуры:

  • Если здание было построено до 1960 года, то к основной документации необходимо приложит справку, где указан вид используемых при постройке перекрытий.
  • Если дом строился до 1970 года, то потребуется документ, удостоверяющий, что в ближайшие годы не будет производиться реконструкция здания или его снос.

После проведенных мероприятий оценщик выдает отчет, где указана вся сопутствующая информация. Вам необходимо иметь две копии, одну с квитанцией вы отдаете в банк, другую оставляете себе.

Сколько стоит услуга

О стоимости услуг оценщиков сложно говорить конкретно, потому что все зависит от индивидуальных характеристик. Учитывается:

  1. Уровень сложности планировки;
  2. Локализация объекта;
  3. Количество комнат в квартире;
  4. Год постройки.

Сейчас банки активно сотрудничают с аккредитованными компаниями, поэтому обмана практически не встречается. Кредитующие компании тщательно отбирают специалистов, которые производят оценку имущества.

Чтобы сэкономить время и обеспечить безопасность ваших средств, отдайте предпочтение оценочной компании, которая сотрудничает с банком.

Наименьшая цена услуги оценочного эксперта за 2019 год составила 2500 рублей. В некоторых регионах стоимость работы может достигать 7 тысяч рублей, средняя цена – 3000-4000 рублей.

Кто может выполнять оценку

Законное право на проведение оценочных мероприятий имеют только те фирмы, которые имеют государственную аккредитацию и страховку. Банк ВТБ24 сотрудничает только с проверенными, надежными организациями, которые гарантируют высокий уровень качества. Всего в списке компаний, где вы можете заказать оценку, числится около 300 наименований. Самые распространенные организации:

  • ЗАО «Бизнес Эксперт»;
  • ООО «Эстима»;
  • ООО «Китоснова»;
  • ООО «Мегаполис»;
  • ООО «Индустрия»;
  • ООО «Центр развития инвестиций»;
  • ООО «Дивиденд»;
  • ООО «Советник»;
  • ООО «Независимая оценка»;
  • ООО «Авантаж»;
  • ООО «Оценка плюс»;
  • ООО «Инвест Аудит»;
  • ООО «Константа»;
  • ООО «Бюро оценки основных средств».

Более полный список представлен на сайте банка ВТБ24 www.vtb.ru.

Документы для проведения оценки

Для проведения мероприятия необходимо собрать необходимые документы. В банк ВТБ24 нужно предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ. Приносит заявитель, которые приобретает имущество.
  2. Технический паспорт недвижимости, где есть поэтажная экспликация.
  3. Документ, который подтверждает право собственности настоящего владельца (дарственная, завещание, акт купли-продажи).
  4. Кадастровый паспорт.
  5. План, заверенный в БТИ.
  6. Подробные фото квартиры.

Споры по оценке

Бывает такое, что выставленная цена в отчете, занижена или завышена. Это может стать причиной спора по проведенной оценке. Если данные о стоимости сильно занижены, то страдает покупатель. Завышение невыгодно банку, но это случается достаточно редко.

Причины возникновения споров по оценке:

  • Оценщик не учел нюансы состояния недвижимого объекта;
  • Неверно проведенный анализ, который не соответствует стандартам;
  • Неправильное уточнение данных, которые нехарактерны для конкретной области.

Что делать, если в оценке занижена стоимость?

  1. Клиент может смело требовать проведения повторной оценки, если приведет доказательства недостоверности результата первой процедуры.
  2. Можно заказать оценку в другой аккредитованной компании, которая также является партнером банка ВТБ24.
  3. Для увеличения уровня стоимости жилищного займа можно предъявить дополнительные способы обеспечения.
  4. Вариант оформления потребительского кредита на недостающую денежную сумму.

За 2018-2019 годы заметно усилились способы борьбы с неверными оценками экспертов. Заемщики отстаивают свои права, пытаясь привлечь все законные способы.

Как заказать оценку в банке ВТБ24

Для того, чтобы вам быстрее одобрили ипотеку, нужно произвести оценку вашего имущества. В банке ВТБ24 это можно осуществить следующим образом:

  • Обратиться в отделение банка;
  • Подать заявку на ипотеку;
  • Выбрать аккредитованную компанию из предложенного списка;
  • Договориться с экспертом о времени и месте проведения оценки.

Срок действия отчета оценщика

Для того, чтобы подать заявку в компанию, можно зайти на сайт. Клиент заполняет электронную анкету, затем ждет, когда специалист с ним свяжется. Сама процедура оценки быстрая, но требует тщательной подготовки. Нужно собрать ряд документов, договориться о времени с экспертом.

Законом установлено, что срок действия отчета специалиста оценочной компании не может превышать 6 месяцев. За это время вполне можно успеть оформить все документы на ипотеку.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://Bizneslab.com/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki-vtb/

Втб 24 список оценочных компаний

Отчет об оценке квартиры для ипотеки от втб

Любая ипотека в финансовом учреждении требует оценки квартиры или другого объекта недвижимости. Это обязательная операция, которая прописана в Законе об ипотеке. В этом материале мы разберем ВТБ 24 оценочные компании, как они проводят процедуру, что нужно для положительного результата и ответим на все основные вопросы, связанные с оценкой квартиры.

Втб 24 ипотека оценочные компании

Организации, занимающиеся оценками, пользуются огромной популярностью, так процедура требуется не только для недвижимости, но и для автомобилей, услуг, прав собственности и даже задолженностей. Задача компании заключается в определении реальной цены на определенный объект. Специалист приводит аргументированные доводы по поводу рыночной стоимости определенного типа недвижимости.

Заемщик в первую очередь заинтересован в том, чтобы организация оценила квартиру в сумму, которую он берет взаймы у банка для приобретения жилплощади. Банк ВТБ24 работает по стандартной схеме и предоставляет заемщику кредит на сумму, указанную в результатах оценки квартиры. Недвижимость может быть продана по этой же стоимости, если клиент не выполнил требования финансового учреждения.

Иногда продавец объекта хочет получить большую сумму денег, чем указано в оценочном акте. В этом случае заемщику приходится искать дополнительные средства, так как банк предоставляет клиенту средства взаймы по итогам оценки.

Нужно понимать, что в каждом городе действуют свои оценочные организации, вы можете самостоятельно выбрать независимых экспертов или получить рекомендацию от ВТБ24.

Финансовое учреждение сотрудничает с компаниями, со списком которых клиент может ознакомиться при подтверждении ипотеки.

Пакет документов

Все организации работают по одной схеме, поэтому набор документов для подачи общий. Если вы хотите оценить объект, планируемый для покупки, то в компанию необходимо предоставить следующие бумаги:

  • Гражданский паспорт;
  • Технический паспорт, в качестве альтернативы может использоваться кадастровый;
  • План жилого помещения;
  • Договор купли-продажи или другой документ, который подтверждает права на владение объектом;
  • При покупке квартиры в строящейся многоэтажке потребуется заверенный договор долевого участия;
  • В случае с покупкой вторичного жилья, построенного до 1970-го, понадобиться справка, подтверждающая, что постройка в ближайшее время не будет реконструирована или снесена;
  • Для домов, возведенных до 1960 года, понадобиться документ, описывающий разновидность перекрытий.

Процесс и полный список

Процедура требует проведения нескольких шагов. Первый этап подразумевает поиск подходящей компании, желательно, чтобы она была рекомендована ВТБ24.

Вы можете изучить Втб 24 список оценочных компаний, кликнув по этой ссылке. На компьютер загрузиться Excel-файл с актуальным перечнем. Найдите свою область и подберите подходящую организацию.

В списке указаны контактные данные для каждой компании.

Клиент может выбрать организацию самостоятельно, но она должна полностью соответствовать требованиям, которые предъявляет банк.

Критерии перечислены в официальном документе от ВТБ24, рекомендуем ознакомиться с ним, если вы решили искать оценщиков самостоятельно. Когда подходящий специалист найден, его необходимо согласовать с ВТБ24.

Скорость получения средств и процедуры подтверждения заметно ускоряется, если клиент обращается к аккредитованной банком компании.

Следующий этап – визит в организацию, осуществляющую оценку. Далее действия выполняются по следующей схеме:

  1. Вы заключаете договор со специалистом на оценку определенной недвижимости;
  2. Вместе с экспертом вам необходимо посетить квартиру, которую вы планируете купить;
  3. После визита вы оплачиваете услуги специалиста;
  4. Организация выполняет анализ бумаг, предоставленных от клиента, проверяет жилплощадь и выносит свое решение.

Эксперты должны удостовериться, что квартира по характеристикам соответствует данным из документов. Специалисты делают фото жилых помещений для дальнейшего изучения. При обнаружении недостатков цена снижается.

Для расчета компании используют различные методы, включая учет положительные и отрицательных моментов определенного объекта. Заключительным этапом будет подготовка отчетного документа. Эту бумагу необходимо отнести в банк, после чего финансовое учреждение выдаст кредит на указанную сумму.

Рекомендованные оценочные организации ВТБ 24

Вы ознакомились со списком и теперь знаете, к какому специалисту обращаться в вашем городе или регионе. Также стоит рассмотреть трудности, с которыми заемщик может столкнуться при оценке жилплощади.

Иногда компании завышают или занижают цену квартиры. Разумеется, что завышение рыночной стоимости для банка будет невыгодным моментом, поэтому чаще эксперты занижают цену. В этом случае заемщику требуется искать дополнительные средства, так как человек, выставивший квартиру на продажу, требует большую цену.

Происходит такая ситуация, когда специалист неправильно провел анализ средней стоимости на аналогичные объекты в вашем регионе. Иногда организации не учитывают состояние жилплощади. Вопрос можно решить в пользу заемщика, если следовать рекомендациям:

  • Воспользоваться альтернативной компанией из списка ВТБ24;
  • Запросить повторную оценку квартиры и указать причины, по которым операция выполнена неправильно;
  • Оформить дополнительный кредит, аргументируя свои действия расхождением цены от продавца и стоимости, определенной оценщиком.

Что касается стоимости самой услуги, то у каждой компании свои расценки. Также цена зависит от региона и от дополнительных факторов: местонахождение дома, где будет проводиться оценка квартиры, срочность проведения процедуры, особенности объекта. В этой таблице указаны средние цены на услугу. Как видите, в крупных центрах стоимость оценки достаточно высокая.

С какими оценочными компаниями работает втб 24

Рекомендуем сразу заняться этой процедурой, так как оценка может затянуться. Помните, что финансовое учреждение дает возможность найти жилье, оценить его и оформить необходимые документы в течение 3-х месяцев.

По истечению этого срока придется заново подавать заявку на кредит и проходить все этапы.

Изучив документы, вы узнаете, какие аккредитованные оценочные компании ВТБ 24 по ипотеке могут вам помочь, осталось подобрать специалиста и действовать.

Источник: https://proVTB24.ru/vtb-24-otsenochnyie-kompanii.html

Оценка квартиры для ипотеки в ВТБ

Отчет об оценке квартиры для ипотеки от втб

Действующее законодательство обязывает каждого претендующего на новоселье заёмщика обращаться к независимым оценщикам недвижимости. Оценка жилья при ипотеке ВТБ24 практически не отличается от аналогичного процесса в других банках.

Единственной особенностью, на которую стоит обратить внимание, станет перечень аккредитованных организаций, которым доверяет банк. Он может отличаться от аналогичного списка в других кредитных учреждениях.

При этом никто не запретит клиентам обратиться в стороннее заведение, если оно соответствует заявленным требованиям.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Стоит подчеркнуть, что избежать экспертизы недвижимости не получится. Она необходима, чтобы выяснить ценность приобретаемого жилья и определить степень риска, на который пойдёт банк. Это необходимо, чтобы выданная сумма была оправданной, а кредитор не переживал о том, что потеряет деньги.

Поскольку купленная квартира одновременно является залогом, при возникновении у должника сложностей её удастся продать, а вырученные деньги пустить на компенсацию потерь.

Собственно, именно желание добавить стабильности отечественному банковскому сектору и обезопасить его от возникновения внезапных кризисов и породило требование проводить экспертизу.

Основные условия

Строгих условий, жёстко регламентирующих проведение проверки, почти не существует. Большая часть требований к оценке квартиры для ипотеки в ВТБ банке позволяет заёмщикам выбирать оптимальный для них порядок действий.

Но клиентам следует учитывать:

  • что оценивать жилище должен специально обученный специалист, имеющий право на подобные действия;
  • данная процедура платная, а заказывать её придется покупателю квартиры;
  • обойтись без проверки залога (квартиры) не получится;
  • срок действия полученного отчёта ограничен, поэтому использовать его нужно в ближайшее время после получения.

Отдельного внимания заслуживает тот факт, что полученная отчётность будет использоваться банком при выделении денег. Она влияет на решение о выдаче средств и оказании финансовой помощи обратившемуся клиенту. Она же оказывается определяющей при расчёте суммы кредита.

Стоит подготовиться к тому, что итоговый размер займа окажется меньше указанного оценщиком результата, поскольку реализовать жилплощадь по рыночной стоимости банк не сможет.

А потому следует заранее обсудить данный нюанс продавцом или своевременно подготовить дополнительные финансы, которые покроют разницу между займом и стоимостью жилья.

Особенности оценки квартиры

На указанную оценщиком стоимость недвижимости влияют:

  • текущие расценки на аналогичные предложения на рынке жилья;
  • техническое состояние здания;
  • расположение объекта и наличие поблизости социальных организаций, детских садов, школ, больниц, инфраструктуры;
  • коммерческая ценность жилплощади;
  • дата постройки и материал, использовавшийся при строительстве;
  • иные нюансы.

Отдельное внимание эксперт обратит на законную составляющую, включая право собственности продавца на объект, судебные процессы, в которых участвует дом, соответствие реального состояния помещений указанным в документации параметрам.

Как заказать оценку квартиры для ипотеки ВТБ24

Чтобы заказать экспертизу жилья, потребуется:

  1. выбрать подходящую компанию, которой будет доверена оценка;
  2. собрать пакет документов, предварительно уточнив его в выбранном заведении;
  3. написать и подать заявку на проведение оценочных работ;
  4. оплатить экспертизу, ориентируясь на прейскурант на сайте оценщика;
  5. договориться с экспертом и собственником об удобном времени посещения объекта;
  6. подождать, пока специалист будет собирать информацию и формировать отчётность;
  7. получить отчёт и передать его кредитору.

Перед подачей заявки рекомендуется обратиться в банк и согласовать с обслуживающим менеджером личность проверяющего. Особенно важно предварительно обсудить сделанный выбор в случае, если эксперт отсутствует в списке предложенных кредитором организаций.

Подобная предосторожность вызвана тем, что в случае несоответствия эксперта требованиям, его отчёт не будет принят. В результате заёмщику придётся обращаться в другое заведение и повторно оплачивать услуги специалиста.

Лучше потратить небольшое время на согласование, чем терять деньги из-за неприятных ошибок.

Список оценщиков

Для изучения списка оценщиков, аккредитованных VTB, стоит посетить официальный сайт компании. В одобренном списке более 300 организаций, разделённых на разные федеральные округа.

Если заёмщик решит выбрать эксперта самостоятельно, следует ориентироваться на следующие требования к кандидатам:

  • наличие профильного образования и лицензии;
  • вступление в саморегулирующуюся организацию;
  • наличие полиса страхования гражданской ответственности;
  • опыт работы, превышающий 3 года.

Дополнительно требуется присутствие в штате хотя бы двух специалистов, соответствующих описанным условиям.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки в ВТБ

Единой цены, действительной для всех заведений и специалистов, не предусмотрено. Это связано с различной репутацией компаний, места их расположения и деятельности, условий, в которых приходится проводить оценочные работы.

Но в целом заказчикам следует рассчитывать на следующий расценки:

  • 3-5 тысяч рублей за услугу в столице и Санкт-Петербурге;
  • 3-3,5 тысяч при обращении за помощью в региональных центрах;
  • 2-3 тысячи, если услуги требуются в небольших городках.

Отдельного упоминания заслуживает повышение стоимость работ для отдалённых населённых пунктов и районов. Если оцениваемая недвижимость находится далеко от места расположения офиса оценивающей компании, заказчикам придётся доплатить за дорогу.

Важно указать и то, кто должен оплачивать услуги. Обычно это делает заёмщик, поскольку именно он заинтересован в проведение экспертизы. Единственное, с чем помогает ВТБ при оценке недвижимости по ипотеке – список организаций.

Финансовой помощи от банка ждать бесполезно. Не станет тратить собственные деньги и владелец дома.

Продавцу не нужна проверка жилья, она необходима оформляющему ипотеку покупателю, а потому рассчитывать, что он решит помочь покупателю, не имея гарантий приобретения недвижимости, бесполезно.

А давать гарантии покупки до написания отчёта бессмысленно, поскольку банк может и отказать в финансировании подобной сделки.

Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки ВТБ24

Документы для оценки жилья по ипотеке ВТБ можно разделить на 3 основные группы:

  • в первую входят правоустанавливающие бумаги, подтверждающие законность получения жилья продавцом в собственность;
  • вторые позволяют оценить состояние объекта;
  • третьи – прочие, необходимые для юридических формальностей.

В первом случае нужно предоставить одну из следующих бумаг:

  • договор купли-продажи;
  • дарственная;
  • завещание (требуется подождать полгода после получения наследства, чтобы убедиться в отсутствии претензий других наследников);
  • договор участия в долевом строительстве;
  • акт приёма-передачи.

Вторая группа содержит:

  • кадастровый паспорт;
  • технический паспорт;
  • заверенные в БТИ план, используемый для проверки состояния помещения.

Последний необходим, чтобы эксперт смогу убедиться в отсутствии самостроя и соответствию запланированной планировки реальному положению дел.

Последняя группа состоит из:

  • заявки;
  • паспорта заявителя;
  • паспорта собственника жилья.

Иные бумаги обычно не требуются, но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, следует заранее уточнить у специалиста, что ему потребуется для проведения проверки.

Как проходит процесс

В общих чертах описание действий заёмщика описано выше. Но дополнительно следует рассмотреть, что содержит итоговый отчёт специалиста:

  • информация о заказчике и проверяющем;
  • выбранный экспертом способ оценки имущества;
  • информация о жилплощади, включая расположение, размер помещений, возраст несущих конструкций;
  • коммерческая ценность дома, если использовать его для сдачи в аренду и извлечения прибыли;
  • рыночная стоимость жилья;
  • приложение.

Важнее всего последние 2 раздела, поскольку именно они используются кредитором для расчёта размера займа. Но сказанное не означает, что остальными пунктами можно пренебречь. Банковский менеджер будет изучать все полученные данные.

Срок действия отчёта оценщика

Последний нюанс, о котором стоит знать при оценке залога, связан со сроками проведения экспертизы и временем действия полученного документа.

Стандартное время, за которое эксперт производит проверку, составляет около 5 дней. Использовать полученную отчётность разрешается в течение полугода с момента составления.

Если указанный период истечёт до получения одобрения от банка, придётся заказать повторную экспертизу.

Это требуется для поддержания актуальности финансовой и технической информации, которая за полгода способна существенно измениться.

Источник: https://ipotekyn.ru/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-vtb/

Оценка квартиры для ипотеки

Отчет об оценке квартиры для ипотеки от втб

При оформлении ипотечного кредита и предоставлении в залог не той недвижимости, на покупку которой и берется заем, а другого объекта, требуется отчет об оценке. Это обязательное условие, обойти которое невозможно. Данный документ нужен для того, чтобы понимать, сколько можно денег предоставить клиенту.

Подробнее про оценку квартиры для ипотеки

На основании отчета оценочной компании банк проводит свою аналитику, в результате чего конечная стоимость может быть значительно меньше. Это уже требования внутренних документов.

Банк должен учитывать не только стоимость недвижимости на момент оценки, но и возможные риски, а также применять понижающие коэффициенты с учетом потенциальной цены в будущем.

В среднем, от отчета об оценке можно смело вычитывать еще около 20-40% цены, которые уйдут на корректировку банком.

Некоторые клиенты задаются вопросом, зачем же тогда вообще делать оценку, если банк все равно проводит свой анализ? Это уже обязательное требование статьи 8 Закона №135-ФЗ. В одном из пунктов сказано, что оценку нужно обязательно проводить при ипотечном кредитовании, если есть споры касательно величины стоимости объекта.

Так как спорные ситуации касательно цены объекта залога могут возникнуть в любой момент, даже после оформления кредита, это потенциально может привести к отказу от выплат. То есть, повышаются риски, чего любой банк старается избегать всеми силами.

Как следствие возникает обязательное требование к потенциальным кредитам об оценке. Как уже было сказано выше, это правило распространяется только на те квартиры, которые предоставляются в залог дополнительно, помимо (или вместо) объекта кредитования.

Что хочет узнать банк

В теории банк может взять на работу оценщика с лицензией (другие не имеют права производить оценку). На практике услуги такого специалиста обходятся слишком дорого.

Потому банк запрашивает у клиентов отчеты об оценке от аккредитованных оценочных компаний и уже на их основании применяет корректировки.

То есть, банк хочет узнать, сколько официально будет стоить квартира, и только потом изменять стоимость в меньшую сторону (и практически никогда в большую) для минимизации рисков.

Документы для оценки квартиры

Для заключения договора об оценке квартиры оценочной компании нужно предоставить сравнительно небольшой пакет документов.

Некоторые организации также просят фотографии недвижимости с разных ракурсов, однако по правилам, оценщик обязан самостоятельно выезжать на место расположения объекта и лично фотографировать все, что ему может потребоваться.

Как следствие, лучше настаивать на личном выезде (в некоторых случаях, это может привести к повышению стоимости услуг компании). Нужно понимать, что фактически на качестве оценки это мало сказывается, так как алгоритмы оценки и общие принципы в обоих случаях одинаковы.

Для первичного жилья

При проведении оценки первичного жилья самыми важными документами являются:

  • Акт приемки. В нем обязательно должен быть указан почтовый адрес квартиры (а не место строительства).
  • Договор долевого участия.
  • Паспорт клиента.

Зачастую дополнительной документации не требуется, так как все, что нужно для составления отчета есть в акте и договоре. Однако многое зависит от оценочной компании. При подписании договора рекомендуется уточнять у представителя оценочной компании, что еще может понадобиться для составления отчета.

Для вторичного жилья

При передаче в залог вторичного жилья подразумевается, что оно уже некоторое время принадлежит заемщику и все требуемые документы у него есть. Как следствие, придется предоставить:

  • Техпаспорт БТИ.
  • Свидетельство госрегистрации недвижимости.
  • Договор покупки-продажи, дарения или любой другой аналогичный документ, подтверждающий факт владения квартирой.
  • Паспорт клиента.

Стоимость оценки квартиры для ипотеки

Стоимость услуг за составление отчета об оценке квартиры для ипотеки может варьироваться в очень широких пределах в зависимости от типа недвижимости, места его расположения, выбранной оценочной компании и территориального расположения объекта.

Например, самые дорогие варианты оценки в столице и областных центрах. Чем дальше от них, тем ниже цены. В среднем, один отчет об оценке стандартной квартиры, расположенной в городе и легко доступной для осмотра, обойдется примерно в 5-6 тысяч рублей. В отдельных случаях цена может быть ниже, но и выше она также бывает очень редко.

Оценка недвижимости вменяется в обязанности клиента. И оплачивать он ее должен за свой счет, без всякого права компенсации понесенных затрат (даже если банк в конечном итоге в кредите отказал). Из-за этого, нередко банк самостоятельно проводит предварительный анализ предлагаемой недвижимости.

Если ее стоимость устраивает и других причин для отказа нет, только тогда от клиента требуют оплатить оценку. Во многих случаях банки сотрудничают с отдельными, так называемыми аккредитованными оценщиками. Зачастую отчеты от них принимаются без замечаний.

Но так как банк по закону не может ограничить клиента, в теории, последний может обратиться и в другую, неаккредитованную конторы. Нужно понимать, что при этом банк будет придираться к каждой букве, цифре и запятой.

Банк же платит за оценку только в исключительных случаях. Например, тогда, когда нужно подавать в суд на недобросовестного клиента. В такой ситуации нужно четко понимать, сколько может стоить недвижимость, а от проблемного заемщика вряд ли получится добиться оплаты услуг оценочной компании, раз уж он и по кредиту не платит.

Оценивать квартиры могут только те оценщики, который имеют соответствующий квалификационный аттестат. Проще говоря – те, кто специально на это учился и может подтвердить факт обучения.

Такие лица могут работать от лица оценочной компании или на основании отдельного трудового договора.

В случае с оценкой недвижимости для банка, важным является разделение всех таких специалистов на независимых и аккредитованных.

Независимые специалисты

Это оценочные компании, которые не соответствуют требованиям банка или просто не пожелали подавать документы на аккредитацию. Это не значит, что они делают свою работу плохо, но это значит, что банк может не принимать их отчеты под любыми, даже надуманными поводами. Заставить рассматривать отчет можно, но проще обращаться сразу к аккредитованным компаниям.

Аккредитованные банком

В данную категорию попадают оценочные компании, которые выполняют все требования банка, благодаря чему появляются в его списках и рекомендуются клиента. В данном случае сотрудничество взаимовыгодное.

Банк получает лояльные компании, которые у него же обслуживаются и предоставляют отчеты в том виде, в котором нужно. Оценщики в свою очередь получают регулярный и стабильный приток клиентов.

Нередко есть и другие договоренности, например, об отчислении части оплаты в качестве агентского вознаграждения банку.

Как выбрать оценщика?

Выбирать нужно среди тех компаний, которые аккредитованы банком. Их перечень есть на сайте любого банка, но нужно помнить, что оценщик может быть аккредитован не во всех банках. То есть, его отчет может где-то не подойти. Это актуально для тех ситуаций, когда клиент еще сам не знает, где будет брать кредит.

Из представленного перечня компаний нужно выбрать ту, которая предоставляет свои услуги по минимально возможной цене и в подходящий срок. Важнее – цена. Срок обычно роли практически не играет, да и редко когда он превышает 1 неделю.

В остальном, разницы практически нет. Все работают по одинаковым правилам и предоставляют одинаковые пакеты услуг.

Удобства выбора аккредитованной компании заключается еще и в том, что потенциальному заемщику не нужно проверять документы, на основании которых оценщик работает. Да, лучше это все же сделать, на всякий случай, однако не обязательно.

И наоборот, если обращаться в неаккредитованную компанию, проверять документы нужно обязательно. Банк просто не примет отчет об оценке, если тот составлен человеком, который не имел права оценивать недвижимость.

Большинство банков устанавливает граничные сроки действительности отчетов об оценке. Их нужно заказывать заранее, но незадолго до обращения в банк.

Например, Сбербанк принимает отчеты составленные не позже чем за полгода до даты обращения в банк. Это верно и по отношению к другим банкам. В зависимости от выбранной финансовой организации, срок может изменяться.

Рекомендуется уточнять его по телефону горячей линии или непосредственно у специалистов.

Четкого требования о личном посещении оценщиком объекта, стоимость которого он должен определять, нигде нет. Однако та компания, которая самостоятельно обеспечивает выезд специалиста обычно выдает более качественный результат, к которому банк вряд ли придерется.

В отчете об оценке должно быть четко сказано, на основании чего он указал цену. Самый распространенный, простой и одновременно точный вариант: на основании существующих предложений на рынке с применением корректирующих коэффициентов. Обычно делается подборка из трех объектов и высчитывается средняя цена за квадратный метр.

Потом эта цена корректируется, в зависимости от того, насколько отличаются примеры от основного объекта в лучшую или худшую сторону, и потом полученная стоимость умножается на количество квадратных метров целевой квартиры. И только если никаких близких аналогов нет, оценка производится по другим, более сложным и не настолько точным принципам.

Нередко в отчете предлагается сразу несколько вариантов.

Преимущества и недостатки оценки квартиры для ипотеки

Главным и основным преимуществом оценки недвижимости является четкое определение цены квартиры. Разумеется, банк может (и скорее всего будет) снижать ее стоимость с целью минимизации рисков, но для этого он все равно должен отталкиваться от реальной стоимости. Как следствие, не получится слишком уж занизить цену и тем самым заставить клиента предоставлять еще один залог.

Кроме того, оценка может использоваться в суде, если до него дойдет, как подтверждение справедливой стоимости объекта недвижимости. Специалисты рекомендуют производить оценку даже в тех случаях, когда это не является обязательным требованием банка. Так потенциальный или действующий заемщик может обезопасить себя от ничем не обоснованных условий, комиссий и штрафных платежей банка.

Недостаток тут всего один: необходимость платить. Стоимость услуг оценочной компании не поражает воображение, однако 5-6 тысяч рублей, это все весомая цифра. Именно поэтому рекомендуется выбирать ту компанию, которая предлагает самую низкую стоимость с сохранением высокого качества работы.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ocenka-kvartiry-dlja-ipoteki/

Оценка квартиры для ВТБ 24 по ипотеке в 2019 году

Отчет об оценке квартиры для ипотеки от втб

Оценка квартиры для ипотечного кредита является обязательным условием его предоставления. Этот показатель является ключевым фактором при расчёте необходимого объёма ссуды.

Оценка квартиры для ВТБ24 по ипотеке должна проводиться аккредитованной при банке оценочной компанией.

Результат проведенной оценки оформляется в виде заключения, в котором указывается стоимость покупаемой недвижимости или предмета залога.

Что это такое

Оценка недвижимости, проводимая с целью получения ипотечного кредита, представляет собой комплексный процесс, реализуемый на основе нескольких подходов. А именно:

  • сравнительного. Заключается в анализе и сравнении всех сделок, осуществлённых на рынке с аналогичной недвижимостью;
  • доходного.

    Предусматривает оценку перспектив роста стоимости объекта недвижимости;

  • затратного. При реализации этого подхода определяется объём затрат, необходимый для строительства аналогичной недвижимости. Во время этого этапа достаточно точно устанавливается уровень ликвидности рассматриваемого объекта.

Необходимые документы

Для оценки приобретаемой квартиры необходимо представить:

Со всех этих документов необходимо сделать копии, так как они впоследствии будут использоваться в качестве приложения к оценочному отчёту, на основе которого и примут решение о выдаче/невыдаче займа.

Для оценки квартиры её собственник должен предъявить следующие документы:

Банкиры могут потребовать доукомплектовать пакет документов чёткими фотографиями объекта залога либо приобретаемой недвижимости.

Порядок проведения оценки

В ходе данной процедуры определяются ликвидационная и рыночная стоимость квартиры. Ориентиром для финансовых организаций является первый тип этой характеристики. Так они минимизируют свои риски, поскольку рыночная цена может отличаться в большую сторону на 20 процентов. И это не предел разницы.

Оценка недвижимости для ипотеки в ВТБ24 проводится в несколько этапов. Сначала необходимо составить соответствующую заявку и собрать вышеуказанные документы.

После этого оценщики выйдут с вами на связь, чтобы согласовать дату и время непосредственного выезда эксперта на место.

Находясь в самой квартире, специалист проверит её соответствие плану БТИ, посмотрит на её состояние и сделает снимки.

Но здесь следует учитывать определённые нюансы.

Например, если здание, в котором вы планируете приобрести квартиру, возведено до 1960 года, нужно добавить к остальным документам справку о том, какой тип перекрытий был использован в ходе строительства. Если же дом был построен до 1970 года, придётся получить ещё справку о том, что в ближайшее время его не планируют реконструировать или сносить.

Завершив осмотр квартиры, оценщик оформит итоговый отчёт. В офисе оценочной компании вы должны будете забрать два экземпляра этого документа, один из которых необходимо предоставить в банк, приложив к нему квитанцию, подтверждающую оплату услуг оценщика.

Кто оценивает

Проводить оценку недвижимости априори должны незаинтересованные организации.

Если заёмщик не доверяет аккредитованным банком ВТБ24 учреждениям данного профиля, он имеет право воспользоваться услугами иных оценщиков, в том числе частных.

Другое дело, что сотрудникам финансового учреждения результаты оценки, выполненной сторонней компанией, могут не понравиться. Тогда банкиры потребуют проведение дополнительной процедуры, а это – лишние денежные затраты.

Итак, производить оценку ипотеки для банка ВТБ 24 разрешается:

  • аккредитованным банком компаниям;
  • независимым оценочным организациям.

Непосредственно саму оценку при этом производит физическое лицо, называемое оценщиком. К нему предъявляются следующие требования:

  • членство в одной из СРОО (саморегулируемой организации оценщиков);
  • наличие страховки (до 300 тыс. рублей) своей ответственности, действительной на протяжении не меньше одного года.

Необходимые меры

При занижении стоимости заёмщик может предпринять следующие меры:

  • потребовать, чтобы оценщик выполнил повторную оценку, приведя доказательства недостоверности результатов ранее проведённой процедуры;
  • заказать подобную услугу в другой аккредитованной при банке ВТБ24 компании;
  • с целью увеличения объёма жилищного займа предоставить данному финансовому учреждению дополнительные меры обеспечения;
  • оформить на недостающую сумму кредит наличными.

Стоит отметить, что борьба со сделками, в договорах которых присутствует заниженная цена, в последнее время активизировалась. По мнению риэлторов, чтобы повысить прозрачность расчётов, лучшим решением будет снижение планки требований к владельцам жилья.

Стоимость оценки квартиры

Определение стоимости проведения работ по оценке недвижимости осуществляется в индивидуальном порядке. На конечное значение данного параметра влияют следующие факторы:

  • качественные характеристики квартиры;
  • местонахождение объекта недвижимости;
  • срочность осуществления оценки.

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки в ВТБ24 в крупных российских городах, вы можете узнать, изучив данную таблицу.

Населённый пунктМинимальная стоимость процедуры, руб.
Москва5000
Санкт-Петербург7000
Челябинск3500
Томск2000
Новосибирск7500
Екатеринбург2000

И не удивляйтесь тому, что оценщику понадобится на составление отчёта 3-5 дней. Ведь только сам этот документ может включать до 30 листов очень подробной информации.

Выполнение оценочных работ оплачивает заёмщик.

Что учитывается

Комплексное выполнение оценочных работ предполагает учёт:

  • Местонахождения квартиры: в каком микрорайоне, округе расположен дом, есть ли поблизости промзона, насколько развита социальная и транспортная инфраструктура.
  • Состояния здания.

    Оценка недвижимости по этому критерию предполагает проведение анализа степени технического обеспечения сооружения, применённых на возведение стен и создание перекрытий стройматериалов, давность постройки, её этажность и тип.

  • Состояния непосредственно самой покупаемой квартиры:
    • на каком этаже находится;
    • размер площади – как жилой, так и нежилой;
    • количество комнат и их квадратура;
    • состояние инженерных коммуникаций;
    • наличие балконов, лоджий;
    • качество проведённых отделочных работ и прочее.

Евроремонт ликвидность квартиры никак не изменит, но увеличит её рыночную стоимость.

Срок действия отчета по оценке

В жизни могут возникнуть обстоятельства, когда проведение сделки по стоимости, зафиксированной в документе, откладывается на неопределённый срок.

Важно знать, что отчет по оценке объекта недвижимости действителен на протяжении полугода с момента проведения оценки.

Причём этот срок утвержден путём внесения изменений в Федеральный закон «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ.

По истечении 6 месяцев отчёт теряет свою юридическую силу, ввиду чего потребуется новая экспертиза.Исключение составляют только объекты, имеющие статус наследства.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/banki/ocenka-kvartiry-dlya-vtb24.html

В адвоката
Добавить комментарий